Dokumenty do kredytu firmowego: przygotuj spójną sprawę.

Dane firmy i reprezentacja

Przygotuj NIP, KRS oraz informację o osobach uprawnionych do reprezentacji. Bank może potrzebować dokumentów statutowych, uchwał i dodatkowych upoważnień zależnie od transakcji. Wyjaśnij strukturę właścicielską oraz rolę innych spółek, jeśli finansowanie dotyczy grupy.

Sam odpis KRS identyfikuje podmiot, ale nie pokazuje pełnej sytuacji finansowej. Jeżeli dane rejestrowe lub reprezentacja właśnie się zmieniły, wskaż datę zmiany i dokumenty, które ją potwierdzają.

Wyniki historyczne i dane bieżące

• Sprawozdania finansowe za dostępne zamknięte lata: bilans, rachunek zysków i strat oraz pozostałe elementy, jeżeli firma je sporządza.
• Bieżący bilans i rachunek wyników z wyraźną datą końca okresu.
• Dane porównawcze za analogiczny okres poprzedniego roku, jeśli są dostępne.
• Wyjaśnienie zdarzeń jednorazowych, sezonowości i znaczących zmian.

ING w opublikowanej liście dla kredytu inwestycyjnego wskazuje dokumenty finansowe za dwa ostatnie lata i bieżący okres, z dostosowaniem do krótszej historii firmy. Traktuj to jako przykład wymagań konkretnego produktu, a nie uniwersalną listę dla każdego banku.

W FinanceReady możesz wykorzystać dostępne dane i uzupełnić braki. Przed obliczeniem wyniku sprawdź, czy automatycznie pobrane wartości zgadzają się z dokumentami.

Zadłużenie, leasingi i kapitał obrotowy

Przygotuj zestawienie obecnych zobowiązań finansowych: instytucja, saldo, rata lub harmonogram, termin końcowy i zabezpieczenie. Oznacz limity odnawialne oraz pożyczki wspólników. Bez tych informacji trudno ocenić obciążenie nową spłatą.

Przydatne będą także należności i zobowiązania handlowe z terminami płatności i przeterminowaniem, zapasy oraz informacje o głównych odbiorcach. Wyjaśnij, które należności można wykorzystać jako źródło spłaty lub finansowania. Dokumenty dotyczące sytuacji podatkowej i ubezpieczeniowej dostarcz zgodnie z aktualną listą finansującego.

Konkretny plan finansowania

Opisz kwotę, cel, termin potrzebnych środków, oczekiwany okres oraz źródło spłaty. Dla inwestycji mogą być potrzebne budżet, harmonogram, wkład własny i prognozy; dla finansowania kontraktu jego warunki, koszt realizacji i terminy wpływów. Zakres uzgodnij z instytucją prowadzącą sprawę.

Sprawdź spójność dokumentów: czy saldo długu pasuje do harmonogramu, okresy wyników są właściwie oznaczone, a prognoza uwzględnia obsługę nowego finansowania. Przygotowana lista wyjaśnień często oszczędza kolejną rundę pytań analityka.

K&K Global prowadzi cały proces finansowania od 1 do 10 mln zł, w tym przygotowanie materiałów, dobór banków, wnioski i negocjacje. Wynagrodzenie ma wyłącznie formę success fee; jeśli nie uzyskamy finansowania, nie płacisz nam za nasz czas. Stawkę procentową, szczegółowe warunki, upoważnienia i zakres określa odrębna umowa.

Źródło przykładowych wymagań produktu: ING — kredyt inwestycyjny. Przed złożeniem wniosku potwierdź aktualną listę dokumentów.